Ter uma série de contas a receber em alguns meses, mas precisar do dinheiro na hora. Quem trabalha com vendas não raramente se depara com esse tipo de situação.
Os motivos para isso ocorrer podem ser diversos, mas fato é que a falta de capital de giro simplesmente “congela” a empresa e impede que ela consiga realizar seu trabalho, criando um entrave financeiro e operacional.
Empresários que se deparam com essa realidade certamente já ouviram de alguém a sugestão de procurar antecipar os recebíveis, já que essa é uma alternativa viável para sanar o problema.
Mas afinal, como funciona essa operação de antecipação de recebíveis? Esse é o assunto deste artigo. Confira!
O que é a antecipação de recebíveis
Direto ao ponto, a antecipação de recebíveis é o recebimento imediato de um valor que só seria debitado no futuro.
Vendas feitas a prazo, com emissão de notas fiscais, cheques pré-datados, duplicatas, carnês e cartões de crédito são alguns dos exemplos de pagamentos que só entram no caixa das empresas após alguns dias ou meses, na maioria das vezes.
Ocorre que, em algumas situações, a empresa acaba precisando desses valores antecipadamente, seja por algum imprevisto ou mesmo para promover investimentos. É aí que a antecipação de recebíveis pode ser uma boa alternativa.
Esse recurso é disponibilizado por instituições financeiras. Em palavras, elas “compram” esse título de dívida e antecipam o valor para a empresa imediatamente, concedendo fluxo de caixa de maneira instantânea.
Como funciona essa operação
Pensemos em uma empresa que fez uma venda por meio de duplicata para um cliente, com prazo de 120 dias. Se passaram algumas semanas e surgiu a oportunidade de fazer um investimento importante, que depende de capital de giro.
A empresa então decide que o valor daquela duplicata é suficiente para realizar as melhorias necessárias. Ela então vai procurar uma instituição financeira e manifestar interesse em fazer a antecipação do recebível, para ter o dinheiro em mãos sem ter de esperar todo o período.
Então, a operadora financeira analisa o pedido e faz uma proposta, informando um prazo para a liberação do valor.
Para conseguir essa liberação, a empresa pagará algumas taxas, que variam de acordo com o tipo de recebível e a quantidade de parcelas, por exemplo. Esses percentuais são calculados a partir do valor a ser recebido.
De qualquer forma, a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) frequentemente divulga balanços sobre o panorama do crédito no Brasil, com dados do Banco Central. Essas informações ajudam para se ter uma ideia das taxas, que variam de acordo com a Selic.
Em nosso exemplo, com a negociação concluída, a empresa recebe na hora o valor que inicialmente só ganharia ao fim dos 120 dias. Já a operadora de crédito vai receber o respectivo montante à medida que o cliente efetuar o pagamento da duplicata.
Ou seja, é uma alternativa que pode ajudar bastante quem precisa dos recursos imediatamente, e deve ser usado com planejamento pelas empresas, permitindo que elas consigam atingir bons resultados com o montante antecipado.
Claro que esse é só um exemplo ilustrativo, já que as empresas podem escolher fazer a antecipação de vários outros tipos de recebíveis junto às operadoras, independente do prazo.
O importante é buscar uma instituição que conceda boas condições para a negociação da antecipação dos recebíveis. Oferecer isenção de imposto sobre operações financeiras (IOF), ter taxas competitivas e efetuar a liberação de valores sem burocracia são vantagens oferecidas pelo Grupo Sifra, que há 28 anos fornece soluções em crédito.
E então, tirou suas dúvidas sobre como funciona a antecipação de recebíveis?
Se quiser saber mais detalhes sobre essa operação, entre em contato com o Grupo Sifra.
