FIDC ou FACTORING: Conheça as diferenças

26/08/2019

FIDC ou FACTORING? Diferenças entre as duas modalidades começam na própria origem; tributação e relacionamento com o cliente são outros fatores importantes

Embora estejam cada vez mais conhecidos no mercado de investimentos e captação de crédito, ainda existem muitas dúvidas em relação aos fundos para essa finalidade. Outra modalidade de obtenção de capital que existe entre os tomadores de decisões financeiras entre empresas é o factoring. Embora o objetivo seja o mesmo, existem uma série de diferenças entre essas duas maneiras de ter acesso ao capital. Chegou a hora de explicá-las.

OrigemPara começar, a origem de cada instituição é muito distinta. Por definição, factorings são sociedades comerciais, que devem ter capital próprio. Já os fundos são associações de investidores que são orquestradas por uma instituição financeira, tudo sob supervisão da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).TransaçõesEnquanto a factoring compra recebíveis de duplicatas, notas fiscais, promissórias e cheques sem direito de regresso ao cedente nos casos de inadimplência na transação, os FIDCs fazem a antecipação de títulos de crédito como duplicatas, cédulas de crédito bancário e contratos, assegurando o direito de regresso ao cedente em caso de inadimplência.

Natureza de títulos negociados

Fundos de investimento em direitos creditórios também possuem uma vantagem em relação a uma factoring. O benefício está na possibilidade de negociar uma série de títulos de crédito distintos simultaneamente, e não apenas um deles. Ao optar por um FIDC, portanto, é possível operar com debêntures, cédulas de crédito bancário, contratos e outras transações de maneira concomitante. Factorings, apenas com duplicatas, notas promissórias e cheques pré-datados.

Você já deve ter percebido que o FIDC oferece muito mais possibilidades de captar crédito que uma factoring. E essa é uma das vantagens dessa modalidade.

TributaçãoAs tributações incidentes em cada modalidade também possuem grandes diferenças. Enquanto o IOF não é uma preocupação para quem lida com FIDC, as factorings devem levar em conta a tributação. Outra taxa que existe ao lidar com factorings e não com fundos de investimento é o Imposto de Renda.

Agora que você conhece as diferenças entre FIDC e FACTORING, conheça nossos serviços aqui no Grupo Sifra.

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